区块链抵押贷款可能有助于即将到来的经济衰退

最近有很多关于潜在的新的金融衰落的辩论。比如证券市场摇摇欲坠,美国经济低迷,欧洲银行上行之势, 中美贸易战持续游走，美联储自上次金融危机以来首次降息。就在几周前，美国财政部宣告了“住房改革计划”，期望将政府反对的房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)新的交给私人手中。房利美和房地美，这两家仅次于的抵押贷款担保公司和政府资助企业(gse)，网卓新闻网，在2008年的房地产危机中被接管，从那以后仍然由政府运营。

我们当前的经济环境与之前的金融危机有许多相似之处，但也有一个明显的区别。在上一场危机中，一项新技术刚浮出水面，促成了一波新的金融市场和经济规则。

让我们面对现实吧，我们现在生活在一个比特币和区块链的世界。如果当时我们有区块链和分布式账本技术，我们能做到些什么呢?我们生活在这样一个社交媒体驱动的社会，情绪或许可以在一夜之间被变形。

甚至谷歌也意识到8月份“衰落”一词的搜寻量剧增。那么，在处置不半透明且效率低落的抵押贷款派发系统时，我们能信任软件而不是人类吗?在区块链上发售数字抵押贷款或抵押反对证券有什么益处?在过去几年里，我们看见抵押贷款领域再次发生了根本性变化。

我们看见，非银行抵押贷款机构在一个主要由传统银行主导的领域兴起。这些非银行贷款机构一般来说更加灵活性，获取更佳的费用，并相当严重倚赖新的智能和先进设备技术。那么，抵押贷款领域目前不存在哪些问题?首先，这是一个高度手工和纸张密集的过程，有可能必须45到60天。抵押贷款申请人的平均值页数大约为500页，最少平均2000页。

除此之外，有很多中介机构(经纪人、估价师、律师、承销商、代理商和代理机构)参予到这一过程中，每一个中介机构都为房地产交易减少了总资产价值的1-2%的成本。在这样的环境中，区块链和智能合约流程的蓬勃发展势在必得。

例如，我们可以让交易过程由智能合约自动已完成，而需要律师的插手。我们早已有了像OpenLaw和Clause这样的平台，它们获取了具备法律效力的智能合与，并且可以自动化类似于的过程。另一个可以探寻的领域是4500万没信用评分的美国人。目前，对于银行来说，这是一个仍未研发的市场，解决问题这个问题的一个方法是创建一个数字信用评分，它环绕着研发新的方法来计算出来基于个人数字足迹和社会信号的评分。

将区块链作为底层的记录维持技术，将获取一个不能逆的、可靠的记录证明。在区块链上运营的数字身份平台的蓬勃发展，将有助立刻在区块链上检验申请人的身份。分布式账本账技术(DLT)的本质容许拷贝链上数据的副本，设置隐私条件以及数据规则和个人身份信息，然后，该区块链抵押贷款网络的所有参与方都可以明显减少其联合的抵押贷款发动的风险。

到目前为止，我们看见大量的金融资产，如法定货币、股票、债券和股票在区块链账本上被转换成各自的数字拷贝。我们早已在金融服务领域看见了数字证券的活生生的例子，但仅次于的机会是使房地产代币化。从这个角度来看，这是一个可视化房地产标志的机会。当我们在区块链上标记我们的房地产时，由于这些资产的可视性和流动性的减少，数字抵押贷款的起源将沦为大自然的自由选择。

一旦我们对源于区块链的房地产和数字抵押贷款展开了代币化，在同一分类账上发售抵押贷款反对的货币将是无缝的。这样做到的一种方法是贷款人发售一个安全性代币来减少风险，并有可能赚。另一种自由选择是，借款人发售代币，为最初出售资产筹集资金。

区块链和DLT带给的数字转型将对抵押贷款行业将产生不可或缺的影响，但这有可能还必须一段时间。我们早已看见了朝着这个方向迈进的步伐，因为初创企业目前每月派发的贷款为8500万美元，但要等到像银行这样的最重要参与者几乎参予进去，还必须数年时间。但我们可以认同的是，区块链技术和智能合约将不会增加运营成本，并关上新的并未研发的市场。

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